Rapport bp

chargees du service caisse. Enfin, je remercie l’ensemble du personnel de la banque populaire Agence El Harti, pour les conseils qu’ils ont pu me prodiguer au cours de ces quatre semaines. INTRODUCTION En qualite d’entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus concurrentiel, la banque doit tout mettre en ? uvre pour etre rentable, developper une reelle strategie de marche, respecter les equilibres financiers et faire evoluer les metiers qui composent son activite.

Pour mieux apprehender son role dans le developpement de l’economie, j’ai eu l’occasion d’effectuer un stage au sein de la banque populaire El Harti Marrakech pendant la periode du mois de juillet 2009. Plus largement, ce stage a donc ete une opportunite pour moi de decouvrir comment une entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence accrue et une evolution tres rapide, a pu depasser ces obstacles pour etablir une strategie par laquelle elle a pu devenir une banque leader au Maroc.

L’elaboration de ce rapport a pour principales sources les differents enseignements tires de la pratique journaliere des taches auxquelles j’etais affecte. Enfin, les nombreux entretiens que j’ai pu avoir avec les employes des differents services de la banque m’ont permis de donner une coherence a ce rapport. En vue de rendre compte de maniere fidele et analytique des 4 semaines passees au sein de la banque populaire, il apparait indispensable de presenter a titre prealable l’environnement economique du stage, a savoir le secteur bancaire marocain, puis d’envisager le cadre du stage : banque populaire, la structure et divisions du groupe.

Enfin, il sera precise les differentes missions et taches que j’ai pu effectuer au sein de l’agence, et les nombreux apports que j’ai pu en tirer. CHAPITRE I : La banque populaire et son secteur d’activite A- Le secteur bancaire Marocain : Le secteur bancaire marocain est considere comme l’un des moteurs du developpement de l’economie du pays et de sa prosperite, ce dernier est devenu dans une courte periode un secteur moderne et efficace. Il a connu un mouvement de concentration significatif aujourd’hui acheve. Plusieurs banques possedent une licence d’exploitation mais sept banques controlent le marche.

Le principal acteur est constitue par le reseau public des Banques Populaires. Viennent ensuite les autres banques et celles controlees majoritairement par des actionnaires etrangers, parmi lesquelles la BMCI, filiale de BNP-Paribas, et le Credit du Maroc, filiale du groupe Credit Lyonnais-Credit Agricole. Enfin, la Caisse de Depot et de Gestion est extremement active dans les secteurs de l’immobilier et du tourisme, en accompagnant les projets d’interet general et en intervenant dans une logique d’amorcage pour des projets plus modestes.

Il faut ajouter a ceci que le systeme bancaire marocain est caracterise par une forte presence de banques etrangeres de ce fait toutes les grandes banques privees du royaume comptent dans leur actionnariat des banques etrangeres. B- Presentation du Credit populaire du Maroc : Historique : La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, cree a l’epoque sur le modele Francais institue par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l’organisation du credit au petit et moyen commerce et industrie, et ce par la creation des societes a capital variable dite  « Banque Populaire ».

Ce n’est que vers l’annee 2000 que la Banque Centrale Populaire s’est transformee en societe anonyme a capitale fixe avec comme premiere recommandation l’ouverture de son capital aux Banques Populaires Regionales a hauteur de 21% et au secteur prive a concurrence d’au moins 20%. Ainsi, les Banques Regionales se sont dotees d’une autonomie avec leur implication dans le developpement economique et social de leur region.

Premiere institution Bancaire du Royaume, le Groupe Banque Populaire a tisse pendant plus de 3 decennies des relations de partenariat solides, qui permettent aujourd’hui une pluralite de profils, un creuset riche de cultures et de competences diversifiees et un renouvellement de generations. Ces relations de longue date ont tres tot depasse le cadre de satisfaction des besoins des communautes pour investir progressivement des produits et services bancaires et financiers specifiques et d’etendre aux domaines educatif, culturel et social.

Missions et valeurs du groupe : * Les missions du CPM : Le Credit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitue par la Banque Centrale Populaire et les Banques Populaires Regionales. Fidele a son esprit d’entreprise, le Credit Populaire du Maroc s’est fixe comme objectif d’accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de services par la distribution de credit a court, moyen et long terme. Il propose une gamme elargie et complete de services et produits financiers repondant a l’ensemble des besoins de sa clientele.

Il developpe egalement ses activites a travers quatre orientations strategiques majeures : 1-La consolidation des positions acquises : Cet axe concerne le developpement des activites d’intermediation et de marche du groupe. Le GBP accelere le developpement de ses activites de banque de detail par une strategie volontariste d’extension de ses points de vente, de la collecte de ressources et de la distribution des credits. Disposant deja du plus large reseau de secteur bancaire, le groupe ouvrira une centaine d’agences chaque annee.

Grace a ce dispositif, la collecte des ressources progresse largement plus vite que la moyenne enregistree par le passe. Les credits enregistrent egalement un developpement soutenu en matiere des credits aux entreprises avec l’offre Business Project, consistant en une nouvelle approche Banque Populaire dans ses relations avec la clientele des entreprises. Les credits immobiliers et les credits a la consommation enregistrent egalement un trend haussier, et le groupe a l’ambition d’augmenter sensiblement ses parts de marche dans ces categories de credits. -La Banque citoyenne : Banque de proximite, le Groupe Banques Populaires joue un role de premier plan dans le developpement des regions a travers l’action des Banques Populaires Regionales. Il est l’accompagnateur financier de la region a travers la mobilisation de l’epargne, son utilisation au niveau local, au benefice des acteurs economiques et sociaux. Dans le plan de developpement du groupe, l’implication reste effective et tres prononcee en matiere de la bancarisation de la population, qui rappelons-le reste encore a un niveau tres faible au Maroc.

Ceci est possible grace a la politique de proximite du groupe et la souplesse dans les ouvertures de compte ainsi que son large reseau de distribution. La cadence observee actuellement dans les ouvertures de comptes aupres de la clientele de masse en atteste largement. Le Groupe Banques Populaires est le 1er reseau bancaire du pays. Son reseau est constitue a fin 2006 de 610 agences et de 612 guichets automatiques. Il est egalement: · Le 1er collecteur de l’epargne du systeme bancaire marocain ; · La 1ere banque dans le rapatriement de l’epargne des Marocains Residant a l’Etranger (MRE).

Le soutien aux activites a fortes retombees sociales est egalement encourage par le biais de developpement des micro-credits dont l’encours ne cesse d’augmenter et qui enregistre une evolution annuelle moyenne de plus de 50%, grace a l’ouverture de nouvelles branches au niveau de toutes les localites du pays. L’appui de la Fondation Banque Populaire pour la creation d’entreprises, tend a encourager les porteurs de projets en les assistants dans toutes les phases pour l’aboutissement de la creation de leurs entreprises.

Le GBP encourage egalement l’habitat social en prevoyant d’augmenter annuellement de 25% ses encours en la matiere. Enfin, les PME-PMI sont accompagnees dans l’action de leur mise a niveau. 3-L’amelioration des performances : L’important developpement du Groupe Banques Populaires contribue a l’amelioration de ses indicateurs de performances : rentabilite, productivite, commissions et maitrise des risques. Ainsi, la rentabilite financiere est fortement appreciee, fruit des resultats nets de l’ensemble des entites du groupe, ainsi que la nette progression du produit net bancaire, et la maitrise des charges d’exploitation.

La productivite quant a elle connait une amelioration surtout grace a l’automatisation plus poussee des operations effectuees au niveau des agences. La part des commissions dans le produit net bancaire enregistre une evolution moyenne annuelle de l’ordre de 10%. Concernant la maitrise des risques, le groupe tend a maintenir sa tendance d’afficher les meilleurs ratios prudentiels du secteur que ca soit celui de la solvabilite, de la liquidite, de la division des risques ou des creances en souffrances. 4-La conquete de nouveaux territoires et la croissance externe :

Un nouvel elan est pris par le GBP dans son intervention dans les operations de la corporate banking, pour conforter a l’avenir son positionnement strategique dans ce creneau, et plus specifiquement dans les metiers de conseil aux entreprises et de l’ingenierie financiere, d’emissions obligataires, du capital-risque, de la gestion collective de l’epargne, de l’intermediation boursiere et de financement du commerce international . Le groupe consolide egalement son intervention dans le marche des capitaux dont il dispose deja en 2006 d’une part de marche de l’ordre de 41,50%.

Les activites du groupe s’etendent egalement a la bancassurance. Du reste, les filiales specialisees du groupe ne restent pas a l’ecart de cette nouvelle dynamique commerciale, et un plan de developpement ambitieux est prevu pour chacune d’entre elles en vue de participer fortement a l’amelioration des performances du groupe, ce qui deviendra possible par l’amelioration de leurs parts de marche dans leurs domaines d’activite respectifs. * Les valeurs du Credit populaire du Maroc : Les valeurs identitaires du Credit Populaire du Maroc decoulent des principes de la cooperation et de la mutualite.

Cet esprit cooperatif et mutualiste qui anime les Banques Populaires Regionales puise ses origines dans les valeurs et les traditions culturelles du Maroc, basees sur la solidarite, l’entraide et l’interet commun. Les valeurs identitaires de l’institution constituent les fondements de l’action du Groupe et confirment sa mission nationale au service du developpement economique et social du pays. Il tire egalement sa force de sa specificite cooperative, qui confere au societaire l’originalite d’etre a la fois un client et un coproprietaire de la banque.

Cette communaute de societaires constitue l’essence du Groupe et participe activement a la vie de la banque, a travers notamment les Conseils de Surveillance des Banques Populaires Regionales, dont les membres sont elus par l’Assemblee Generale des societaires. Destine a promouvoir l’economie sociale, par le biais de la cooperative financiere et l’encouragement a la solidarite interprofessionnelle, le Credit Populaire du Maroc a ete tout naturellement amene a jouer un role moteur dans l’amelioration du taux de bancarisation du pays et dans la collecte de l’epargne.

Il constitue un groupement de Banques de proximite, accessibles a tous et fortement enracinees dans toutes les regions du Royaume. CHAPITRE II: Organisation du Credit Populaire du Maroc A-Le comite directeur : Le Comite Directeur est l’instance supreme du Credit Populaire du Maroc exercant exclusivement la tutelle sur les differents organismes du CPM. Le Comite Directeur comprend : · Cinq Presidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires Regionales elus par leurs pairs, · Cinq representants du Conseil d’Administration de la Banque Centrale Populaire, nommes par le dit Conseil.

Le President du Comite Directeur est elu parmi les membres du dit Comite et sa nomination est ratifiee par le Ministre charge des Finances. Le Comite Directeur est charge de : · definir les orientations strategiques du Groupe, · exercer un controle administratif, technique et financier sur l’organisation et la gestion des organismes du CPM, · definir et controler les regles de fonctionnement communes au Groupe · prendre toutes les mesures necessaires au bon fonctionnement des organismes du CPM et a la sauvegarde de leur equilibre financier.

B-La Banque Centrale Populaire (BCP), l’organe central du groupe : La Banque Centrale Populaire (BCP) est un etablissement de credit, sous forme de societe anonyme a Conseil d’Administration. Elle est cotee en bourse a compter du 8 juillet 2004. La BCP, qui assure un role central au sein du groupe, est investie de deux missions principales : · Etablissement de credit habilite a realiser toutes les operations bancaires, sans toutefois disposer d’un reseau propre. · Organisme central bancaire des BPR.

A ce titre, elle coordonne la politique financiere du Groupe, assure le refinancement des BPR et la gestion de leurs excedents de tresorerie ainsi que les services d’interet commun pour le compte de ses  organismes. C-Les Banques Populaires Regionales (BPR), organismes de proximite : Les Banques Populaires Regionales (BPR), Banques de proximite, actuellement au nombre de 11 constituent le socle du Credit Populaire du Maroc. Leur mission est l’etablissement de credit habilites a effectuer toutes les operations de banque dans leurs circonscriptions erritoriales respectives, les BPR ont pour mission de contribuer au developpement de leur region par la diversite des produits qu’elles offrent, le financement de l’investissement et la bancarisation de l’economie. Elles constituent le levier du Credit Populaire du Maroc dans la collecte de l’epargne au niveau regional, sa mobilisation et son utilisation dans la region ou elle est collectee. Les Banques Populaires sont organisees sous la forme cooperative a capital variable, a Directoire et a Conseil de Surveillance.

Leur mode d’organisation unique au sein du systeme bancaire leur permet d’approcher differemment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent egalement etre les detenteurs du capital, formant ainsi ce que l’on appelle « le societariat ». Outre le fait qu’ils beneficient des differents services bancaires, les clients societaires participent egalement a la vie sociale de leur banque (Participation aux Assemblees Generales, possibilite de sieger au Conseil de Surveillance). D-Succursale

Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire Regionale(BPR), en tant que niveau hierarchique intermediaire entre un sous-reseau d’agences et le siege, la succursale apparait comme un centre d’animation commerciale et d’appui technique au reseau afin de : · Rechercher l’amelioration continue de la reactivite commerciale de son reseau. · Rehausser et maintenir le niveau de qualite des prestations offertes par le reseau de distribution. C’est pour ces raisons que des amenagements sont apportes a l’organisation ctuelle de la succursale, s’inscrivant ainsi dans la continuite des actions de normalisation, du mode de fonctionnement de la BPR. Rattachee hierarchiquement au president du directoire de la Banque Populaire, la succursale a pour principales missions : · L’appui commercial aux agences relevant de son autorite · Le pilotage et le management du sous-reseau. · L’assistance technique au reseau notamment pour l’etude et la mise en place des credits. · Le support aux dites agences dans le recouvrement a l’amiable des creances en souffrance. L’apport de la technicite et les expertises necessaires dans le cas ou l’une de ses agences n’en dispose pas (cas des dossiers credits). La succursale Allal ben Abdallah est alors organisee autour : · D’une entite « animation commerciale », · D’une entite « conseil et appui technique au reseau » constitue d’experts polyvalents (cautions, garanties, bancassurance et monetique ; de charges de recouvrement, et des aspects administratifs, · D’une entite back-office. E-Les agences : Organigramme de l’agence Chef d’agence Chef de caisse Caissiers Charge de produits (Agent commercial)

L’agence a la difference de la BPR et de la succursale, est en relation directe avec la clientele c’est l’organe de proximite. L’evolution, l’augmentation des ressources de la banque, l’augmentation de la part de marche sont tous des indicateurs qui dependent des performances de l’agence. 1-Les operations effectuees au sein de l’agence : * Moyens de paiement : Les moyens de paiement sont des outils d’echange, d’encaissement ou de paiement utilisant le circuit bancaire et interbancaire. Les principaux moyens de paiement sont : Les cheques et les effets. Cheques : Regles generales : Les genres de cheque utilises sont les suivant : le cheque au porteur : verse a toute personne qui a remis ce cheque – le cheque barre : Ce cheque ne peut etre verse que dans un compte et ne peut en aucun cas etre encaisse en espece. – le cheque non endossable : ne peut etre verse que pour celui dont le nom figure sur ce cheque beneficiaire. – le cheque certifie et cheque de banque : Sont des cheques non endossables et portant le nom du beneficiaire, garantie par la banque. – les cheques auto : Sont des cheques pour reglement des depenses vehicules (Carburant, lubrifiant, graissage, lavage… ) d’une valeur de 100DH par cheque, octroyes generalement aux clients a engagement.

Pour etre valide, un cheque doit comporter 6 mentions obligatoires : Le montant en chiffre et en lettre, le nom du tireur et du beneficiaire, la signature, la date et le lieu. Traitement comptable : Lors de la remise en en compte d’un cheque par un client, ce dernier n’est credite du montant du cheque qu’apres 48 heures. NB : Le client peut etre credite le jour meme a condition de beneficier d’une escompte cheque. Pendant cette periode separant la remise du cheque et le credit du tire, un compte provisoire est debite de ce montant, ce compte est appele compte global (comprenant remise cheque BP hors place, Remise Meme Localite, et Remise

Cheque Confrere). Et un autre est credite, qui est un compte interne. Le traitement de la compensation des cheques confreres se fait par le reseau SIMT. * Reseau SIMT : Le systeme interbancaire marocain de telecompensation est un systeme de dematerialisation de l’echange de cheques entre banques mise en ? uvre depuis 2007, afin de facilite et de fluidifier les operations de remise des cheques a l’aide d’une base de donnees commune ou sont stockees les images scannees et autres informations relatives a ces cheques.

Effets : L’effet est un moyen de paiement qui n’est operationnel qu’apres une echeance precisee. Il obeit aux memes regles de validite que le cheque en y ajoutant le nom du beneficiaire et la date d’echeance. Tous les effets remis par les clients sont envoye directement au portefeuille effet de la banque populaire qui sont classes jusqu’a ce qu’ils approchent de leurs echeances, pour subir une compensation interbancaire a Bank Al Maghreb, ou une compensation par SIMT en cas de lettre de change normalisee(LCN).

Pour traiter un effet LCN, on doit tout d’abord le visualiser afin de verifier les mentions obligatoires. Et apres saisie, l’effet doit etre obligatoirement valide par un Oui via DLD NACOM. Les clients peuvent demander une escompte effet afin d’encaisser leurs effets avant echeance, pour cela ils doivent presenter un dossier comprenant les 3 derniers bilans de l’entreprise, les avis d’imposition, le model J du registre de commerce (afin de s’assurer que l’entreprise n’a nanti aucun de ses biens) et des garanties sur le fond de commerce…..

Ce dossier ce verra etudier par un comite de la succursale. Le montant de la facilite de caisse ne depassera pas 10% du chiffre d’affaire de l’entreprise. * Liaison Agence- Siege L’agence est en liaison continu avec le siege de la banque populaire Casablanca, ce qui permet de transmettre en temps reel les operations effectuees, de suivre le fonctionnement de l’agence, de centraliser les informations et donnees, et ainsi d’eviter d’eventuelles erreurs qui peuvent etre commises durant la saisie ou l’enregistrement de ces operations.

La liaison se fait par deux manieres : Par serveur ou par courrier. Par serveur : A la saisie de chaque cheque, effet ou autre valeur, l’operation est directement enregistree dans la base de donnees du siege BP a travers « Le fil d’eau » qui est un programme informatique reliant l’agence au siege. En effet, la remise de cheque au siege a la fin de chaque journee s’accompagne par une operation comptable automatisee (a l’aide du logiciel NACOM) qui consiste en le debit du compte siege du montant du total des cheques et du credit du compte agence.

A la fin de la journee, si une operation comptable n’a pas ete correctement regularisee, on aura un rejet fil eau avec un credit ou un debit en suspens. Le serveur en outre, enregistre l’ensemble des operations quotidiennes sur une disquette qui est gardee comme piece de preuve en cas de problemes ou de revisions. Par courrier : A la fin de chaque journee, l’agence envoie tous les cheques remis par les clients au siege. L’agence reunit les pieces comptables justificatives de l’ensemble des operations effectuees, qui seront ensuite renvoyees au service archivage du siege regional afin de tenir la comptabilite de la banque.

Ces pieces ne doivent pas depasser 6 mois a l’agence. Le controle des situations de fin de mois se fait a la fin de chaque mois afin de les envoyer au service administratif et financier du siege regional. 2-Les produits offerts par l’agence : Le compte bancaire L’un des principaux services de la banque est la creation d’un compte bancaire, qui est un moyen de depot, d’epargne et de transaction de liquidite. En effet, le produit ALHISSAB ACHAABI propose l’ouverture d’un compte, l’octroie d’une carte monetaire et l’abonnement au service CHAABI Net et CHAABI Mobil a seulement 9 DH par mois.

Chaque compte est designe par un chiffre ou RIB (Releve d’identite bancaire) Compose comme suit : 2111  7867 3984639 023 Le generique Le code agence Le radical La cle designe le genre de compte La creation d’un compte bancaire passe par plusieurs etapes : D’abord la creation du compte via le logiciel NACOM, puis la creation de la carte bancaire, du service de reception telephonique et postale par les logiciels correspondant, le scannage d’un prospectus de la signature du client et enfin le versement du solde initial. Les genres de comptes offerts par la BP sont les suivants : COMPTE EN DIRHAMS NON CONVERTIBLE 21111 : Comptes pour particuliers ou personnes physiques. -21211 : Comptes pour personnes morales et personnes exercant une activite commerciale (Professions liberales, SNC, SARL…. ) -21216 : Comptes reserves aux artisans. -21140 : Comptes MDM (Marocains Du Monde), necessite pour son ouverture le passeport et la carte de sejour en plus d’une photocopie de la CIN. -21116 : Comptes reserves aux associations, ce qui necessite la presentation du statut, du tableau des membres, du PV de l’assemblee generale, des copies des CIN des membres fondateurs et du document presente par la commune. 21117 : Comptes reserves aux fonctionnaires de l’etat de securite et de defense (Policiers, militaires, membres de la protection civile… ) -21330 : Comptes sur carnet ou compte de souscription a terme remunere a un taux fixe et dont on ne preleve aucune commission sauf celle de BANK AL MAGHREB. -21340 : Comptes epargne reserves aux MDM. -211150 : Comptes reserves au personnel de la banque. COMPTES EN DIRHAMS CONVERTIBLE -21184 : Comptes pour les marocains non resident dont l’alimentation se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams. 21182 : Comptes pour les etrangers residents dont l’alimentation aussi se fait en devise mais le retrait est en devise ou en dirhams. -Compte CCPEX : Compte reserve aux entreprises d’exportation. * Les cartes monetiques : Pour effectuer des retraits aupres des guichets automatiques bancaires(GAB) et faciliter le paiement des achats aupres des commercants, la Banque Populaire met a la disposition de sa clientele une large gamme de cartes repondant a leurs besoins. Carte de retrait «  WAFRA » Carte de debit «  TARWA » Carte de paiement differe « SAFWA »

Carte jeunes « C’POP jeunes adultes » (18-25 ans) « C’POP juniors » (15-17 ans) Carte « VISA CLASSIC » Carte « RIZK » pour les comptes sur carnet * Domiciliation des revenus et reglements : Virement en faveur des tiers Le virement automatique, d’un compte vers celui d’un tiers, assure aux clients de ne jamais oublier leurs echeances. Domiciliation des revenus En domiciliant les revenus : salaires, allocations familiales, remboursement de securite sociale… ; vous vous simplifiez la vie et vous pouvez realiser vos projets.

Prelevement automatique « Chaabi Tasdid » Il consiste en la prise en charge, de maniere automatique, du traitement des avis de prelevement en faveur d’organismes prestataires de services (OPS), ayant signe avec la Banque et ce, en reglement des creances enregistrees aupres de ces derniers : les redevances de telephone, les traites de credit… * les services pratiques : Chaabi net : Permet aux clients de recevoir sur leur adresse electronique de maniere securisee, des informations sur les operations effectuees sur leurs comptes. Chaabi mobile :

Permet la reception des SMS contenant des informations relatives aux operations effectuees directement sur votre telephone portable apres chaque operation. * les credits logements : Credit FOGALEF : accorde aux enseignants adherant a la fondation Med VI et permet le financement complet du logement en fonction du revenu, avec des duree de remboursement pouvant aller jusqu’a 20 ans et un taux d’interet tres competitif. Credit AL MANZIL Chaabi : accorde aux gens ayant un revenu modeste et/ou non regulier pour l’acquisition d’un logement neuf ou ancien avec un plafond pouvant atteindre les 200. 000 dhs.

Credit Douira : pour les personnes desirant acquerir un logement economique dont le cout est limite a 200. 000 dhs et une superficie qui ne depasse pas 100 m? , avec une duree de remboursement allant jusqu’a 25 ans et un taux d’interet fixe tres competitif. Credit Mabrouk : Credit pour le financement des logements de moyen et haut standing, construction d’une maison, travaux d’amenagement ou bien l’acquisition d’un terrain nu. * credits de consommation : Credit Yousr : Pour faire face a des depenses imprevues sans desequilibrer votre budget, la Banque Populaire met a la disposition de ces clients une ligne de credit «Credit YOUSR».

C’est une facilite allant jusqu’a 50. 000 dhs qui est adosse au compte du client et qui est rembourse a chaque fin du mois. Credit Moujoud : MOUJOUD est un credit destine au financement des besoins personnels de consommation : achat de mobilier, d’appareils electromenagers, de voiture d’occasion, et de frais d’equipement… Credit voiture neuve : LE CREDIT PERSONNEL VOITURE NEUVE est un pret jumele a une assurance deces qui permet de financer jusqu’a 75% l’achat d’une voiture neuve avec un plafond de 300. 000 DH et une duree de remboursement pouvant aller jusqu’a 48 mois. * placement des fonds : Bons de caisse Le

Bon de Caisse est un titre de creance Banque Populaire qui constitue une epargne remuneree en fonction de la duree de placement convenue a l’avance. Vous avez, par consequent, la garantie d’une rentabilite sans surprise. Depot a terme Le depot a terme est un compte dans lequel vous avez la possibilite de deposer vos fonds en dirhams contre une remuneration convenue a l’avance. Vous decidez de tout : du montant, de la duree d’epargne, et en cas de besoin, vous avez la possibilite d’avoir une avance sur votre epargne. * Les assurances : Al Injad Chaabi : Le contrat d’assistance Al Injad Chaabi est un produit Banque Populaire – M.

A. I. moyennant une cotisation de 200 dhs annuellement qui offre aux clients un choix tres large de prestations en cas de maladie subite, accident, deces et panne de voiture… Addamane Chaabi : Pour preparer l’avenir, ADDAMANE CHAABI permet de constituer un capital en vue d’une retraite principale ou complementaire. Al Moustakbal Chaabi : Al Moustakbal Chaabi permet la constitution progressive d’une epargne destinee au financement des depenses de scolarite ou de premiere installation professionnelle d’un enfant et ce, moyennant des primes epargne mensuelles et/ou des versements exceptionnels.

CHAPITRE III : Les travaux effectues et les apports du stage A- Les travaux effectues : Durant mon stage au sein de la banque populaire j’ai pu effectuer plusieurs taches dans les differents postes que j’ai occupes. Service caisse : Dans ce service j’ai pu effectuer plusieurs operations parmi lesquelles : 1. Les versements : en espece et par remise de cheques qui sont presentes par tous les fonds que le client verse sur son compte ou dans celui d’un tiers, et qui sont constates par le credit du compte concerne. 2.

Le paiement de mises a disposition aux clients ayant recu une somme d’argent d’un tiers residant dans une autre localite. 3. Le retrait d’argent sur place qui se manifeste par toute sortie de fonds demandee par le client et constate par le debit de son compte et qui peut etre sur presentation de cheque ou sur bordereau de retrait. L’operateur doit : verifier la signature, l’existence ou non de la provision, et si le cheque n’est pas frappe d’opposition. 4. Le retrait d’argent hors place pour les clients n’appartenant pas a l’agence, dans ce cas la prise de quelques precautions s’impose.

Service Remises des cheques : Dans le service remise j’ai pu assister a plusieurs operations : 1. Remise de cheques sur place : pour les cheques tires sur les confreres (autres banques de la meme ville), la pratique conduit a appliquer une date de valeur posterieure a la date de remise de 2 jours pour les cheques « sur place » (j+2) sur le carnet de « remise sur place », l’operateur inscrit le code de l’agence, la date, le N° de compte, la date de valeur, le N° de cheque, nom du tireur, banque tiree, le montant en chiffres et en lettres et la signature de l’operateur. . La remise de cheques sur BP c’est-a-dire les cheques tires sur la meme agence ou sur d’autres agences de la BPR, la date de valeur dans ce cas et j+1. 3. La remise de cheques hors place : il s’agit des cheques tires sur les banques d’autres villes, la date de valeur et de j+2 dans ce cas. 4.

La presentation en chambre de compensation : compte tenu du nombre important de cheques remis par la clientele, payable dans differentes banques et dans diverses villes, la profession a organise sur les principales places, des chambres de compensation ou les banques se reunissent quotidiennement pour echanger entre elles les valeurs (cheques, effets) ; chaque banque fera ainsi le compte de ce que lui est du par chacun de ses confreres et de ce qu’elle leur doit : les reglements se feront par difference entre ces montants, sur les comptes ouverts aupres de Bank Al Maghreb par les participants.

Services Clientele et produits bancaires : Au sein de ce service qui m’a paru le plus interessant parmi tous les postes que j’ai assiste, j’ai pu effectuer plusieurs et differentes taches : 1. Ouverture de comptes bancaires pour les clients desirant de deposer leurs fonds. 2. Etablissement des contrats al Injad Chaabi conclu au moment de l’ouverture du compte. 3. Simulation des credits pour les gens desirant l’obtention d’un pret soit immobilier soit a la consommation. 4. Renouvellement des DAT (depots a terme) 5. Delivrance des cartes guichets. . Delivrance des carnets de cheque 7. Classement des carnets de cheque Non seulement j’ai effectue des taches de responsabilite comme celles exercees par les employes de la banque mais j’ai aussi effectue des taches peripheriques mais interessantes en meme temps. 1. Scannage des specimens de signature des clients dans un logiciel concu specialement pour cette tache, pour permettre aux agents de verifier a chaque operation la conformite de la signature avec celle qui a ete deposee sur le specimen lors de l’ouverture de son compte. 2.

Change des devises en dirhams a l’aide du GAB incorporant un systeme de change automatique. 3. Traitement et envoi de convocations aux clients ayant depasse la date limite de recuperation de leurs cartes. 4. Destruction des cartes expirees et envoi des cartes obliterees a la BPR. 5. Remises des cartes capturees par le guichet et non expirees, aux clients. 6. Envoi de documents par Fax aux differentes agences et succursales de la banque populaire du royaume. 7. Comptages de l’argent et alimentation de GAB. B- Les apports du stage :

Mon stage au sein de la banque populaire a ete tres benefique et instructif. Au cours de ces quatre semaines, j’ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien d’une agence bancaire. Au-dela, de l’activite de chacun des services, j’ai pu constater les relations humaines entres les differents employes de la banque, independamment de l’activite exercee par chacun d’eux ; ainsi j’ai pu ressentir l’importance des relations humaines au sein de l’entreprise et meme celles nouees avec les clients par ce qu’une bonne relation induit une bonne reputation a l’organisme et aux employes de ce dernier.

En effet, l’atmosphere au sein de la banque etait tres chaleureuse. A titre d’exemple, j’ai constate qu’un air familial regnait au sein de la banque, il y avait une absence des rapports de force entre dirigeant est subordonnes, et une presence de l’entraide entre les differents employes. D’un autre cote je me suis rendu compte de l’importance qu’on donnait au client en essayant de le satisfaire en mettant en ? uvre tout ce qui etait possible, ce qui le fidelise de plus en plus.

A travers cette convivialite, j’ai pu comprendre que l’activite d’une entreprise devient plus performante et plus rentable dans une atmosphere chaleureuse et bienveillante. CONCLUSION : Il est evident que cette periode de stage m’a permis d’accroitre mes connaissances en matiere de banque et d’acquerir de nouvelles techniques, par l’etude des operations et l’utilisation des techniques, presentees au sein de l’agence Al Boustane. De meme j’ai eu l’occasion de rediger mon premier rapport de stage, une experience qui m’a permis de mieux connaitre les enjeux du monde de l’emploi.

Une ambiance professionnelle et decontractee a caracterise le deroulement de cette periode de stage qui, par une participation forte et generale aux operations, m’a facilement favorise la cohesion avec le personnel de la banque. Ce stage m’a egalement permis de rencontrer des gens de differentes disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la difference entre les etudes theoriques et les realites du terrain qui est le monde de l’emploi, tout en etant a jour avec l’information.